最低金利で比較しても意味ありません!

キャッシングの金利を比較するとき、○%〜○%と表記されている低い方の金利に目が行きがちです。
金利になんでこんなに幅があると思いますか?
実は、金利は限度額である程度決まっているからです。限度額が高いほど金利が低く、限度額が低いほど金利は高くなります。
金利を低くしたければ、限度額を高くしてもらえば良いのでは?
その通りです!
でも、一般的にはじめてキャッシングするとき、ほとんどの人は限度額50〜100万円程度からのスタートです。
はじめての顧客は信用がないので、いきなり沢山のお金を貸してくれません。
だから、借りて返済しての実績を積んで徐々に限度額を上げてもらうようにします。
でも、最高でも年収の1/3が限度です(消費者金融は法律で決まっています)。

限度額とは?
カードローンは、カードでいつでも好きなときにお金を借り、また返済ができるという便利なローンです。
住宅ローンやマイカーローンのようにはじめて決まった金額を借りてそれを毎月返済していくというのではなく、例えば、最初に1万円借りて翌月10万円借て1万円返済する、2ヶ月後に30万円借りて3万円返済する・・・といった使い方ができるのが特徴です。
その、合計でいくらまで借りれるか?という金額が「限度額」です。
例えば、限度額100万円で30万円借りているとすると、まだ70万円はいつでも借りることができます。合計100万円まで借りてしまうと、もうそれ以上借りることができませんが、返済すればその分また借りる余裕ができます。
あなたは、いくら必要ですか?
限度額を最大にして金利を最低にするには、最高限度額の3倍の年収は必要でしょうから、そんな人がはたしてカードローンを必要とするでしょうか?
そう考えると、低い方の金利は宣伝用だと分かると思います。
統計では、ほとんどの人は、30万円未満の借入でこと足りるそうです。
だから、キャッシングの金利は比較する時は限度額100万円以下の金利で比べるのが現実的です。
キャッシングの金利を抑えるもう1つの方法は、消費者金融ではなく、銀行カードローンに申し込むことです。
銀行カードローンの金利は消費者金融よりは低めです。
ただ、銀行カードローンは審査が厳しいと言われています。
ここから先は、各消費者金融、銀行で金利がどう違うか、また、限度額別にお得なキャッシングはどこかを比べてみます。
目次
各キャッシングサービスの金利表
各キャッシング会社の金利です。
金利表が公開されていないサービスもあります。ここでは公開されたデータのみ掲載します。
アコムの金利表
極度額 | 適用金利 |
---|---|
1万円~99万円 | 7.7%~18.0% |
100万円~300万円 | 7.7%~15.0% |
301万円~500万円 | 4.7%~7.7% |
501万円~800万円 | 3.0%~4.7% |
アイフルの金利表
極度額 | 適用金利 |
---|---|
1万円~50万円 | 18.0% |
100万円~300万円 | 15.0% |
301万円~800万円 | 12.0% |
プロミスの金利表
プロミスの金利は、4.5%〜17.8% ですが、他社のような一覧表は公表されていません。
三井住友銀行カードローンの金利表
極度額 | 融資利率 |
---|---|
100万円以下 | 年 12.0%~年 14.5% |
100万円超200万円以下 | 年 10.0%~年 12.0% |
200万円超300万円以下 | 年 8.0%~年 10.0% |
300万円超400万円以下 | 年 7.0%~年 8.0% |
400万円超500万円以下 | 年 6.0%~年 7.0% |
500万円超600万円以下 | 年 5.0%~年 6.0% |
600万円超700万円以下 | 年 4.5%~年 5.0% |
700万円超800万円以下 | 年 4.0%~年 4.5% |
みずほ銀行カードローンの金利表
限度額 | 基準金利 |
---|---|
10万円以上100万円未満 | 年 14.0% |
100万円以上200万円未満 | 年 12.0% |
200万円以上300万円未満 | 年 9.0% |
300万円以上400万円未満 | 年 7.0% |
400万円以上500万円未満 | 年 6.0% |
500万円以上600万円未満 | 年 5.0% |
600万円以上800万円未満 | 年 4.5% |
800万円 | 年 2.0% |
※住宅ローンの利用があれば基準金利から年0.5%引き下げ。
オリックス銀行カードローンの金利表
限度額 | 借入利率 (年) |
---|---|
100万円未満 | 12.0%~17.8% |
100万円 | 6.0%~14.8% |
100万円超150万円以下 | 6.0%~14.8% |
150万円超200万円以下 | 5.0%~12.8% |
200万円超300万円以下 | 5.0%~12.8% |
300万円超400万円以下 | 4.5%~8.8% |
400万円超500万円以下 | 4.5%~8.8% |
500万円超600万円以下 | 3.5%~5.8% |
600万円超700万円以下 | 3.5%~5.8% |
700万円超800万円以下 | 1.7%~4.8% |
限度額別の金利比較
限度額別にお得なキャッシングはどこかを比べてみます。
限度額 50万円の金利比較
限度額 50万円の借り入れ限度額の場合の金利を低い順(限度額内の最高金利で比較)に並べてみました。
サービス | 金利 |
---|---|
みずほ銀行カードローン | 14.0% |
三井住友銀行カードローン | 14.5% |
オリックス銀行カードローン | 17.8% |
アコム | 18.0% |
アイフル | 18.0% |
限度額 100万円の金利比較
限度額 100万円の借り入れ限度額の場合の金利を低い順(限度額内の最高金利で比較)に並べてみました。
限度額 50万円の場合より、全体的に金利は下がりました。また、三井住友銀行カードローンとオリックス銀行カードローンの差が 2.3%あったのが、0.3%に小さくなりました。
サービス | 金利 |
---|---|
みずほ銀行カードローン | 12.0% |
三井住友銀行カードローン | 14.5% |
オリックス銀行カードローン | 14.8% |
アコム | 15.0% |
アイフル | 15.0% |
限度額 200万円の金利比較
限度額 200万円の借り入れ限度額の場合の金利を低い順(限度額内の最高金利で比較)に並べてみました。
限度額 100万円の場合より、銀行は全体的に金利は下がりましたが、消費者金融は据え置きです。限度額 200万円になると、消費者金融と銀行の金利の差が開き、銀行で借りた方が利払いが減って有利と言えます。
サービス | 金利 |
---|---|
みずほ銀行カードローン | 9.0% |
三井住友銀行カードローン | 12.0% |
オリックス銀行カードローン | 12.8% |
アコム | 15.0% |
アイフル | 15.0% |
限度額 300万円の金利比較
限度額 300万円の借り入れ限度額の場合の金利を低い順(限度額内の最高金利で比較)に並べてみました。
限度額 200万円の場合より、三井住友銀行カードローンの金利だけ下がりました。それでも、みずほ銀行カードローンが一番金利が低いことには変わりありません。消費者金融のアコム、アイフルは限度額 100万円のときから金利は変わっていません。
サービス | 金利 |
---|---|
みずほ銀行カードローン | 9.0% |
三井住友銀行カードローン | 10.0% |
オリックス銀行カードローン | 12.8% |
アコム | 15.0% |
アイフル | 15.0% |
限度額 400万円の金利比較
限度額 400万円の借り入れ限度額の場合の金利を低い順(限度額内の最高金利で比較)に並べてみました。
限度額 300万円の場合に比べ、全て金利が下がりました。それでも、金利の順位は変わらず、みずほ銀行カードローンが独走です。
サービス | 金利 |
---|---|
みずほ銀行カードローン | 6.0% |
三井住友銀行カードローン | 8.0% |
オリックス銀行カードローン | 8.8% |
アコム | 7.7% |
アイフル | 12.0% |
限度額 500万円の金利比較
限度額 500万円の借り入れ限度額の場合の金利を低い順(限度額内の最高金利で比較)に並べてみました。
限度額 400万円の場合に比べ、みずほ銀行カードローン、三井住友銀行カードローン、アコムの金利が下がりました。ここで、アコムの金利がオリックス銀行カードローンの金利より下がったのは驚きです。銀行カードローンは消費者金融より金利が低いと思われていましたが、それが逆転することもあるようです。
但し、実際に適用される金利には幅があります。ここで比べたのは幅のある高い方の金利で比べた結果です。実際に適用される金額ではまた順番は変わってくるはずです。例えば、アコムは限度額 301万円~500万円では、金利 4.7%~7.7%、オリックス銀行カードローンは限度額 400万円超500万円以下で、金利 4.5%~8.8% となっています。限度額 500万円では、アコムが4.7%, オリックス銀行カードローンが 4.5% になる可能性もあるので一概に500万円ならアコムの方が金利が低いとも言い切れません。
サービス | 金利 |
---|---|
みずほ銀行カードローン | 4.5% |
三井住友銀行カードローン | 7.0% |
アコム | 7.7% |
オリックス銀行カードローン | 8.8% |
アイフル | 12.0% |
結局どこがお得なの?
今回の比較で分かったことは、みずほ銀行カードローンはどの限度額においても金利が低いことです。
みずほ銀行カードローンは、口座開設が必須であること、また口座が無い状態から申し込むと即日融資は不可能なこと等を考えると他銀行よりもサービスとしては劣るところがありますが、金利は断然低いので、将来、いざというときの為に申し込んでおくのも良いかもしれません。
キャッシングの金利まとめ
今回、金利を比較調査したキャッシング・カードローンの特徴を紹介しておきます。30日間無利息サービスやATM手数料無料、WEB完結、即日融資等、金利だけでない魅力もたくさんあるので、比べてみてください。
-
プロミス
- スマホだけでATMが使える
- 最短1時間融資可能(※1)
- 3秒診断で借り入れ可能かスグに分かる
- 30日間無利息サービス(※2)
- 実質年率 4.5%~17.8%、限度額最高 500万円
- 家族にバレにくい
※1 申込み時間帯によっては難しい場合あり
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
-
SMBCモビット
- 実質年率 3.0~18.0%!最大限度額 800万円!
- WEB完結申込なら電話連絡、郵送物なし!(*1)
- 最短で即日融資が可能(*2)
- カードがなくてもスマホでATMが使える(*2)
- パート・アルバイト・主婦でも安定した収入があれば借り入れ可能
- 10秒簡易審査 ~ 簡単な入力で融資可能かすぐに分かる!
*1 WEB完結申込の利用には三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行のいずれかの口座を持っていて且つ社会保険証(又は組合保険証)を持っていることが条件です。また、審査で確認が必要と判断した場合は電話連絡があります。
*2 申込の曜日・時間帯によっては翌日以降になる場合あり。
*3 セブン銀行ATM(セブンイレブン、イトーヨーカドー等)でスマホでATMが使えます。
-
アコム
- 24時間土日も即日銀行振込可能(※1)で急いでる人にも便利!
- 30日間金利ゼロ円サービスではじめてでも安心!
- クレジットカード一体型はアコムだけ!
- パート、アルバイトもOK(※2)
- 実質年率 3.0% ~ 18.0%
- 限度額は最高 800万円
※1 金融機関・申込時間帯により利用できない場合あり。
※2 一定の収入があれば審査のうえ融資可能。
-
SuLaLi
- 女性オペレーターが対応するので気兼ねなく相談できる!
- 他社借入があっても利用可能です!
- 誰にも会わずにネットだけで手続きが完了!
- お急ぎでも大丈夫!最短即日融資も可能(※1)。
- 限度額10万円で借り過ぎない安心感
- おしゃれなカード!2つのデザインから選べます。
※1 契約の時間帯によっては翌営業日になります。 -
ぽちスマくん
- スマホで申し込み〜来店不要!
- 審査最短30分〜急ぎでも安心!
- 振り込み融資だから全国対応!
- もちろん担保、保証人不要
- 実質年率 9.85% ~ 18.0%
- 最大融資額 300万円(借換えは最大500万円)
- 主婦の方向けの融資も柔軟に対応
- 借換えも可能!
-
トライフィナンシャルサービス
- 審査最短30分、最短即日で振り込み融資
- 日本全国対応!来店不要でスマホから申し込み可!
- 担保、保証人不要
- 実質年率 6.8% ~ 18.0%
- 最大融資額 500万円
- 主婦の方向けの融資も柔軟に対応
- 事業者向けローンや不動産担保ローンも相談できます!
-
マンモスローン
- 借換え専用ローンです
- 消費者金融に複数ローンを借りている方に
- 年収の1/3を超える借入がある方に
- 毎月の返済が低減!金利の負担が軽減!
- 返済日は毎月1回
- 日本全国対応!来店不要でスマホから申し込み可!
- 実質年率 7.3% ~ 15.0%
- 最大融資額 2000万円
* 借換えの対象となる債務は、「貸金業者(みなし貸金業者を含む)」からの借入債務に限ります(銀行、クレジットカードのショッピング等は対象外)。
-
令和カード
- WEB申込みで来店不要・全国対応!
- 担保・保証人はもちろん不要!
- 24時間受付、最短即日融資!
- 使い道は自由です!
-
サンクスダイレクト
- 最大融資額 300万円
- 年金利 15%〜18%(不動産担保なら4.5%〜12%)
- 申込みはスマホから
- 最短即日融資も可能!
- 来店不要なので日本全国から申込み可能
- 融資は振り込みです
- 無名ですが金融庁に登録の貸金業者です!
-
キャッシングエニー
- 最大融資額 300万円
- 実質年率 5.0% ~ 20.0%
- 主婦の方向けの融資も柔軟に対応
- 日本全国、振込融資が可能
- 貸金業法に基づくおまとめローンにも対応
-
アイフル
- はじめての方は最大30日間利息0円!
- 最短30分で審査結果を回答
- 24時間振込が可能
- パート・アルバイトの方も申込可能(審査あり)。
- 実質年率 3.0% ~ 18.0%
- 融資限度額 最大 800万円